AW Holding
كثير من رجال الأعمال يغفلون عن خدمة تسمى تحصيل ديون الشركات ورغم تعدد ديونهم وعدم قدرتهم على تحصيلها من المدينين خاصة شركات التمويل متوسطة الحجم ومتناهية الصغر ألا انهم يغفلون حقيقة ان تحصيل ديون الشركات هو مجال عمل وخدمة مقدمة مقابل أجر او نسبة من الدين المحصل. في هذه المقالة قمنا بتجميع أكثر الأسئلة شيوعا عن تحصيل ديون الشركات للرد عليها.
-
ما هو مفهوم تحصيل الديون؟
هو عملية استرجاع الأموال المستحقة على شركة من عملائها أو من أي طرف آخر مدين لها. هذه العملية تشمل مجموعة من الإجراءات التي تهدف إلى دفع المدين لسداد المبالغ المستحقة في الوقت المحدد.
بعبارة أخرى: تحصيل ديون الشركات هو بمثابة عملية تحصيل الحقوق المالية للشركة، وهي خطوة حيوية للحفاظ على استقرارها المالي وتجنب أي خسائر مالية ناتجة عن التأخير في السداد
-
ما هي طرق تحصيل الديون؟
طرق تحصيل ديون الشركات هي مجموعة من الإجراءات والأساليب التي تتبعها الشركات لاسترجاع الأموال المستحقة عليها من عملائها. تتنوع هذه الطرق وتتطور مع مرور الوقت، ولكن بشكل عام يمكن تقسيمها الي طرق ودية وطرق قانونية.
-
ما هي إجراءات التحصيل؟
هي الخطوات المتسلسلة التي تتبعها الشركات والمؤسسات لاستعادة الأموال المستحقة عليها من عملائها أو المدينين. تهدف هذه الإجراءات إلى ضمان سداد الديون في الوقت المحدد وتجنب أي خسائر مالية.
وتشمل هذه الاجراءات الاتي:
- التواصل الأولي.
- تحليل وتقييم الوضع المالي للمدين.
- التفاوض الودي وإعادة جدولة الديون.
- الاجراءات القانونية المتبعة في حالة عدم السداد والتعاون الودي.
-
ما هي أنواع التحصيل؟
تنقسم طرق تحصيل ديون الشركات الي الاتي:
- طرق ودية: وهي الطرق التي تعتمد على التواصل المباشر والودي مع المدين لحثه على سداد الدين، مثل
- التواصل المباشر: إرسال رسائل تذكير، أو إجراء مكالمات هاتفية، أو عقد اجتماعات شخصية.
- إعادة جدولة الديون: الاتفاق مع المدين على سداد الديون على أقساط ميسرة.
- التفاوض: البحث عن حلول وسطية ترضي الطرفين وتضمن سداد الدين.
- طرق قانونية: وهي الطرق التي تلجأ إليها الشركات عندما تفشل الطرق الودية، مثل
- رفع دعوى قضائية: اللجوء إلى القضاء لاسترداد الحقوق المالية.
- الحجز على أموال المدين: حجز الأموال أو الممتلكات التي يملكها المدين.
- التحويل إلى شركات تحصيل متخصصة: تكليف شركات خارجية بمتابعة القضية قانونيًا
-
ما هي أنواع الديون؟
يوجد عدة أنواع رئيسية للديون:
الديون الحكومية:
- الدين العام الداخلي: الديون التي تتحملها الحكومة تجاه مواطنيها ومؤسساتها داخل الدولة.
- الدين العام الخارجي: الديون التي تتحملها الحكومة تجاه حكومات ودول أخرى أو مؤسسات مالية دولية.
الديون التجارية:
- ديون الشركات: الديون التي تتراكم على الشركات نتيجة لعملياتها التجارية، مثل ديون الموردين ودين الرواتب.
- ديون الأفراد: الديون التي يتحملها الأفراد، مثل ديون بطاقات الائتمان والقروض الشخصية.
الديون المصرفية:
- القروض قصيرة الأجل: قروض تمنح لمدة قصيرة نسبياً، مثل التمويل التجاري.
- القروض متوسطة الأجل: قروض تمنح لمدة تتراوح بين 3 و 7 سنوات، مثل قروض شراء الأصول الثابتة.
- القروض طويلة الأجل: قروض تمنح لمدة تزيد عن 7 سنوات، مثل القروض العقارية.
الديون الإسلامية:
- الصكوك: أدوات مالية مستوحاة من مبادئ الشريعة الإسلامية، تستخدم لتمويل المشاريع الحقيقية.
- المرابحة: عقد بيع يتم فيه تحديد هامش ربح مسبق.
- الإجارة: عقد إيجار يتم فيه نقل ملكية المبيع إلى المستأجر بعد انتهاء مدة الإيجار.
الديون حسب الغرض:
- ديون استهلاكية: ديون تستخدم لتلبية الاحتياجات الاستهلاكية اليومية.
- ديون إنتاجية: ديون تستخدم لتمويل الأنشطة الإنتاجية للشركات.
- ديون عقارية: ديون تستخدم لشراء العقارات.
الديون حسب الضمان:
- ديون مضمونة: ديون مدعومة بأصول ملموسة، مثل العقارات أو المعدات.
- ديون غير مضمونة: ديون تعتمد على قدرة المقترض على السداد.
-
من المسؤول عن ديون الشركة؟
مسؤولية ديون الشركة تتوزع بشكل عام على عدة أطراف، وتختلف هذه المسؤولية باختلاف نوع الشركة والقانون الساري. إليك بعض الجوانب الرئيسية:
مسؤولية الشركاء:
- الشركات التضامنية: يتحمل كل شريك مسؤولية كاملة وغير محدودة عن جميع ديون الشركة، سواء من أمواله الخاصة أو من أموال الشركة.
- الشركات ذات المسؤولية المحدودة: يتحمل الشركاء مسؤولية محدودة بقدر حصصهم في رأس المال، أي لا يتجاوز مقدار خسارتهم قيمة حصتهم في الشركة.
- الشركات المساهمة: يتحمل المساهمون مسؤولية محدودة بقدر قيمة أسهمهم، ولا يمكن مطالبة المساهم بسداد أي ديون للشركة تتجاوز قيمة أسهمه.
مسؤولية المديرين:
- المسؤولية القانونية: قد يتحمل المديرون مسؤولية قانونية عن ديون الشركة في حالة إثبات إهمالهم أو تقصيرهم أو ارتكابهم أفعالاً مخالفة للقانون.
- المسؤولية التضامنية: في بعض الحالات، قد يتحمل المديرون مسؤولية تضامنية مع الشركة عن بعض الديون، خاصة إذا كانوا قد قاموا بضمان هذه الديون بأموالهم الخاصة.
مسؤولية الشركة نفسها:
- أصول الشركة: تعد أصول الشركة هي المسؤولة في المقام الأول عن سداد ديونها، سواء كانت هذه الأصول عينية أو مالية.
- الدخل: يتم استخدام دخل الشركة لتسديد الديون المستحقة عليها
-
كم نسبة تحصيل الديون؟
لا يوجد رقم محدد لنسبة تحصيل ديون الشركات، حيث تختلف هذه النسبة من شركة إلى أخرى ومن قطاع إلى آخر. ومع ذلك، فإن الشركات تسعى دائماً لتحقيق أعلى نسبة ممكنة من تحصيل الديون.
-
ما هي طبيعة عمل موظف التحصيل؟
طبيعة عمل موظف تحصيل ديون الشركات هي متابعة العملاء الذين تأخروا في سداد مدفعاتهم، والعمل على استرجاع هذه المبالغ المستحقة للشركة. يتضمن ذلك التواصل مع العملاء، التفاوض على شروط السداد، وحل أي مشاكل قد تعيق عملية التحصيل.
-
كيف تكون محصل ناجح؟
لتكون محصلًا ناجحًا في عملية تحصيل ديون الشركات، يجب عليك أن تتمتع بمهارات اتصال قوية، وصبر لا ينفد، وقدرة على التفاوض وحل المشكلات. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون منظمًا ومدققًا في عملك، وأن تتمتع بمعرفة جيدة بالقوانين المتعلقة بالديون.
-
ما هي مهام مدير التحصيل؟
مدير التحصيل مسؤول عن الإشراف على فريق التحصيل في عملية تحصيل ديون الشركات، وتطوير استراتيجيات جديدة لتحصيل الديون، ومتابعة أداء الفريق، وتقييم نتائجهم. كما أنه مسؤول عن حل المشكلات المعقدة التي تواجه فريق التحصيل، والتأكد من امتثال الفريق للقوانين واللوائح المعمول بها.
-
ما هي عيوب وظيفة المحصل؟
من عيوب وظيفة المحصل التعامل مع الأشخاص الذين قد يكونون متوترين أو غاضبين، والتعرض للرفض بشكل متكرر. بالإضافة إلى ذلك، قد يتعرض المحصل لضغوط كبيرة لتحقيق أهداف التحصيل المحددة له.
-
من عواقب عدم سداد الديون هي؟
من عواقب عدم سداد الديون هي تدهور العلاقة بين الدائن والمدين، وتراكم الفوائد والغرامات، وربما اللجوء إلى الإجراءات القانونية، إضافة الي التأثير السلبي على تصنيفه الائتماني الذي يصعب عليه عملية الحصول على تسهيلات ائتمانية او قروض جديدة، مما قد يؤثر على سمعة المدين وحياته المهنية.
-
متى يسقط الدين عن المدين؟
يسقط الدين عن المدين في عدة حالات، منها:
- الإبراء: عندما يسامح الدائن المدين على الدين.
- الوفاة: في بعض الحالات، قد يسقط الدين بوفاة المدين.
- التقادم: بعد مرور فترة زمنية معينة، قد يسقط حق الدائن في المطالبة بالدين.
- الإعسار: إذا أثبت المدين أنه عاجز عن السداد، فقد يتم تخفيف الدين أو إسقاطه